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社保交滿15年后,能領多少退休金?

來源:乾鼎亨 時間:2017-07-17 03:26:49瀏覽次數:1022次

今天創業爸爸的話題是“社保交滿15年后,能領多少退休金?”大家對養老問題非常關注,通常都會問公司社保專員或是問身邊領過養老社保的人這樣一個問題:“社會保險交滿15年,退休能領多少錢?”為了回答這個問題,小編首先告訴大家養老保險是怎么計算的。


如圖所示,養老金由“個人賬戶養老金”和“基礎養老金”兩部分構成。

1、個人賬戶養老金:主要考慮個人賬戶存儲額,繳費多,退休后拿得多。

2、基礎養老金:

A、在崗職工月平均工資:各地水平不一,具體可以電話咨詢當地社保局。

B、本人繳費指數:個人月工資/去年在崗職工月平均工資。

C、繳費年限:“15年”和“30年”差別巨大。

有些人看到這么繁雜的計算公式可能有點“頭暈”,但青島凱順可以向大家保證,下面的分析會以簡單明了的方式讓大家理解,不會“燒腦”。

假設:小花是北京人,2016年上班期間工資為7086元/月(與2016年北京市在崗職工月平均工資持平),社保交滿15年了,且達到退休年齡,于2017年退休。那小花可以拿多少養老金?別急,我們得看看小花交了多少錢的養老保險。

2016年,小花養老保險個人部分每月交566.88元,養老保險單位部分每月交1417.2元,相當于2016年小花個人部分交了6802.56元,單位部分交了16992.00元。

實際上,2002-2016年小花自己一共交了55545.60元,單位交了138864.00元,二者相加接近20萬。


在早前的留言中,有讀者告訴小花,對于養老保險個人繳費部分,社會保險是給我們算利息的。

嗯,社會保險的確會按照一年期定存利率給我們算利息。雖然15年的時間很長,但我們的錢沒有增加太多。

1、沒算利息,小花交55545.60元,個人賬戶55545.60元。

2、算上利息,小花交55545.60元,個人賬戶65139.19元,增加了17.27%。

好了,現在可以回答小花“社保交滿15年,退休能領多少錢?”這個問題了。

1、小花個人賬戶養老金:算上利息,一共65139.19元。

2、基礎養老金:

A、去年在崗職工月平均工資:北京市2016年在崗職工平均工資7080元/月。

B、小花本人繳費指數:小花個人月工資/去年在崗職工月平均工資=7080元/7080元=1。

C、繳費年限:小花繳費15年。          

答案:小花社保交滿15年,退休后每月能領1604.82元,相當于一年領19257.84元。

小花認為我們不僅要知道自己能領多少錢,還得了解養老保險背后的邏輯。

大家有沒有覺得自己交了55545.60元,單位交138864.00元,二者相加接近20萬,退休后一年能拿19257.84元,收益率似乎還不錯。

1、個人部分年度收益率:19257.84元/55545.60元=34.67%

2、個人和單位合計年度收益率:19257.84元/194409.60元=9.91%

其中的秘密是什么呢?

小花在上文已經提到:基礎養老金=當地上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%

A:當地上年度在崗職工月平均工資

2002年北京市在崗職工月平均工資為1508,而2016年為7086,增長4.69倍,年均增幅11.95%。期間,退休人員的養老金增幅與之類似。


所以,選擇一個平均工資快速增長的城市養老是非常重要的。

然而,2017年全國養老金增幅卻下降至5.5%,原因在于經濟增速趨緩,在崗職工月平均工資增速隨之下滑,人口紅利也逐漸消逝。

未來,我國養老金增速恐怕難以維持高速增長。小花預期,未來20年,養老金長期增速維持在3-4%/年。

B:本人平均繳費指數

前文假設2016年小花每月繳費566.88元,2017年退休后每月可以領取1604.82元。

若小花每月繳費1133.76元(交2倍的錢),是不是退休可以每月領取3209.64元(拿2倍的退休金)呢?

答案:或許拿不到那么多。

原因:(1+本人平均繳費指數)÷2

原來“本人平均繳費指數=1”,現在“本人平均繳費指數=2”,可是(1+本人平均繳費指數)÷2=(1+2)÷2=1.5。

你可能會抱怨,自己付了2倍的養老保險,卻只能獲得1.5倍的回報。

所以,創業爸爸在此給大家講透,讓大家明白。

C:繳費年限

在養老保險繳費年限這個問題上,時間是公平的,繳費15年和繳費30年,差2倍的退休金。

創業爸爸認為,我們細看“養老金制度”可以發現,本質上是一個社會的年輕人給退休人員養老。當一個國家經濟高速增長,年輕人工資增長較快的時候,退休人員的日子會過得比較滋潤。

現在若有人問你:“社保交滿15年,退休能領多少錢?”創業爸爸相信你應該能夠從容地回答他的問題了。

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